# Календарь денег по датам

Полезно, если за месяц денег в целом хватает, но поступления и счета приходят в разные дни. Выбери период, который хочешь спланировать, и внеси даты настолько точно, насколько можешь.

## Как заполнить

1. Запиши доступный остаток на начало периода: деньги на счетах и наличные, которыми действительно можешь распорядиться.
2. Добавь ожидаемые поступления и платежи на даты, когда они должны произойти. Пометь каждую строку как «план» или «факт»; у нерегулярных сумм укажи, насколько ты уверен в дате.
3. После каждой строки пересчитай остаток: предыдущий остаток плюс поступления минус платежи. Переноси конечный остаток в начало следующего периода. Перемещения между собственными счетами не записывай как доход или расход.

<!-- worksheet:start -->
Период: с ____ по ____

Начальный доступный остаток на дату ____: ____

| Дата и событие (план/факт; доход, заём или расход) | Поступило | Потрачено | Остаток после операции |
| --- | ---: | ---: | ---: |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |

Остаток после последней строки: ____

Если остаток до следующего поступления отрицательный: какую сумму и к какой дате нужно покрыть; что проверю или пересогласую: ____

Дата следующей сверки с фактическими операциями: ____
<!-- worksheet:end -->

### Пример — условные суммы

Начальный остаток — 12 000 ₽. 3-го числа поступила стипендия 8 000 ₽: стало 20 000 ₽. 5-го оплачена аренда 6 000 ₽: осталось 14 000 ₽. В таблице каждая операция записывается на свою дату: так видно, сколько доступно до следующего поступления, а не только месячный итог. Одну операцию после её выполнения обнови с «плана» на «факт», чтобы не посчитать её дважды.

Заём пометь отдельно как заём, а не как заработок; возврат долга запиши отдельным платежом на его дату. Если остаток становится отрицательным, это сигнал проверить сроки и предположения, а не универсальное решение о сокращении конкретных расходов.

## Основа и границы

Форма адаптирует принцип CFPB: следить за датами поступлений и расходов, начальным остатком и остатком после периода. Таблица и пояснения — редакционная адаптация, не индивидуальный финансовый план и не рекомендация по долгу или кредиту.

## Источники

- CFPB, *Your Money, Your Goals: A financial empowerment toolkit*, Module 5, pp. 97–102: [PDF](https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_your-money-your-goals_financial-empowerment_toolkit.pdf).