Полезно, если за месяц денег в целом хватает, но поступления и счета приходят в разные дни. Выбери период, который хочешь спланировать, и внеси даты настолько точно, насколько можешь.
Как заполнить
- Запиши доступный остаток на начало периода: деньги на счетах и наличные, которыми действительно можешь распорядиться.
- Добавь ожидаемые поступления и платежи на даты, когда они должны произойти. Пометь каждую строку как «план» или «факт»; у нерегулярных сумм укажи, насколько ты уверен в дате.
- После каждой строки пересчитай остаток: предыдущий остаток плюс поступления минус платежи. Переноси конечный остаток в начало следующего периода. Перемещения между собственными счетами не записывай как доход или расход.
Период: с ____ по ____
Начальный доступный остаток на дату ____: ____
| Дата и событие (план/факт; доход, заём или расход) | Поступило | Потрачено | Остаток после операции |
|---|---|---|---|
Остаток после последней строки: ____
Если остаток до следующего поступления отрицательный: какую сумму и к какой дате нужно покрыть; что проверю или пересогласую: ____
Дата следующей сверки с фактическими операциями: ____
Пример — условные суммы
Начальный остаток — 12 000 ₽. 3-го числа поступила стипендия 8 000 ₽: стало 20 000 ₽. 5-го оплачена аренда 6 000 ₽: осталось 14 000 ₽. В таблице каждая операция записывается на свою дату: так видно, сколько доступно до следующего поступления, а не только месячный итог. Одну операцию после её выполнения обнови с «плана» на «факт», чтобы не посчитать её дважды.
Заём пометь отдельно как заём, а не как заработок; возврат долга запиши отдельным платежом на его дату. Если остаток становится отрицательным, это сигнал проверить сроки и предположения, а не универсальное решение о сокращении конкретных расходов.
Основа и границы
Форма адаптирует принцип CFPB: следить за датами поступлений и расходов, начальным остатком и остатком после периода. Таблица и пояснения — редакционная адаптация, не индивидуальный финансовый план и не рекомендация по долгу или кредиту.
Источники
- CFPB, Your Money, Your Goals: A financial empowerment toolkit, Module 5, pp. 97–102: PDF.